1月25日，2022年銀保監會工作會議以視頻形式召開，曬出2021年銀行保險監管工作成績單的同時，部署2022年工作任務，涉及銀行業保險業改革開放、防范化解金融風險、防止資本在金融領域無序擴張等諸多重點。

招聯金融首席研究員董希淼對記者表示，銀行保險機構是我國金融體系的重要部分，加強與改進對銀行保險機構監管具有重要意義。中國銀保監會2022年工作會議在回顧總結2021年銀行保險監管工作的基礎上，從服務實體經濟、防范金融風險、深化金融改革三個方面，對2022年銀行保險監管工作進行部署，明確方向、目標和要求，將推動銀行保險機構更好地服務國民經濟和社會發展，繼續保持穩健發展態勢，為穩住宏觀經濟大盤、推動經濟高質量發展作出新的貢獻。

在金融領域為資本設置“紅綠燈”

自從中央經濟工作會議提出“要為資本設置‘紅綠燈’”后，資本“紅綠燈”這個全新、形象的說法引起了社會廣泛關注，并達成“資本野蠻生長的時代已經過去”的共識。

銀保監會強調，要堅決防止資本在金融領域無序擴張，在金融領域為資本設置“紅綠燈”。堅持“兩個毫不動搖”，充分發揮資本在金融活動中的積極作用。推動中小銀行保險機構依法合規多渠道補充資本金。依法加強對資本的有效監管，筑牢產業資本與金融資本的“防火墻”，加強對股東的穿透式監管，嚴防銀行保險資金被用于盲目“加杠桿”。

近年來，隨著互聯網平臺金融業務的擴大和交叉以及競爭態勢的改變，一些新的問題和風險開始出現并不斷集聚，負外部性不斷顯現。比如，少數大型互聯網平臺非法獲取大量用戶行為數據以及生物識別信息，數據產權和使用權不清晰，漠視用戶隱私和信息安全保護。

對此，董希淼建議，要加強監管協調，充分發揮國務院金融穩定發展委員會作用，實施功能監管、行為監管，減少監管空白和多頭監管，堅持金融業務持牌經營，防范大型互聯網平臺監管套利。

銀保監會還指出，完善有效制衡的公司治理機制，引導將黨的領導與公司治理深入融合。推動中國金融人才庫發揮作用。強化金融反壟斷和反不正當競爭。堅持金融業務持牌經營規則，嚴厲打擊“無照駕駛”行為。

妥善應對不良資產反彈

在防范化解金融風險方面，銀保監會指出，2021年全年銀保監會共處置銀行業不良資產3.1萬億元。高風險銀行保險機構處置有序推進。類信貸影子銀行規模較年初減少4.2萬億元。

2021年以來，我國商業銀行不良貸款增長速度明顯放緩，數據顯示，2021年三季度末，商業銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加427億元;商業銀行不良貸款率1.75%，較上季末下降0.01個百分點。

上海金融與發展實驗室主任曾剛對記者表示，過去幾年，監管一直加大不良資產的核銷處置力度，銀行業整體不良率保持相對平穩，疫情后還一度出現了下行。“但今年還是有一些壓力，主要來自整個宏觀經濟的下行，必然會帶來一定信用風險的暴露，特別是在一些重點行業，特別是房地產行業牽連比較廣，而且房地產企業融資和銀行業以及金融體系有多種關聯，在這種背景下，總體上還是面臨著一定的不良反彈的壓力。”

不過，曾剛認為，一方面，隨著穩增長政策的逐步發力、提前發力，信貸結構的優化，經濟平穩回升，在目前政策下，上述風險可以化解;另一方面，提高撥備覆蓋水平、夯實資本基礎、提升自身風險抵御能力，仍然保持不良核銷的力度，也能夠很好的應對潛在的風險挑戰。

會議要求，要堅持不懈防范化解金融風險。繼續按照“穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈”的基本方針，穩妥處置金融領域風險，堅決守住不發生系統性金融風險的底線。壓實各方責任，有序推進高風險金融機構處置。妥善應對不良資產反彈。

持續完善房地產長效機制

房地產領域仍是2022年的工作重點之一。

會議提出，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，持續完善“穩地價、穩房價、穩預期”的房地產長效機制，因城施策促進房地產業良性循環和健康發展。

“房地產領域可能還是會有一些潛在風險，但通過政策調控的落地，房地產長效機制的形成，風險能得到很好控制。”曾剛認為，房地產市場的長期健康發展，對實現穩增長的目標非常重要，因為房地產市場關聯性強、和金融之間的關聯較深，對整個國民經濟的拉動效應非常明顯。

近日，銀保監會辦公廳副主任張忠寧表示，堅決落實“房住不炒”政策，2021年11月末房地產貸款同比增長8.4%，整體保持穩定，購房者的合理住房需求進一步滿足，個人住房貸款中90%以上用于支持首貸房。對于長租房市場保障性住房建設的金融支持力度加大，投向住房租賃市場的貸款增速接近各項貸款平均增速的5倍。

此外，會議還提出，持續拆解高風險影子銀行，全面落實資管新規。嚴厲打擊違法違規金融活動，嚴肅整治“代理退保”亂象。加快非法集資存案處置，嚴防風險反彈。

持續推進中小金融機構兼并重組

農村信用社(農村商業銀行、農村合作銀行)是我國農村金融的主力軍。對此，銀保監會表示，按照加強黨的領導、落實各方責任、規范股權關系、健全公司治理、普及專業管理的指導原則，“一省一策”加快推進農信社改革。

《中國金融穩定報告(2020)》顯示，在金融機構評級中，8-D級的高風險金融機構545家，占比12.4%，主要集中在農村中小金融機構。其中，農合機構(農商行、農信社、農合行)風險最高，高風險機構數量分別為178家、189家、11家，數量占本類型機構比例分別為12.1%、27.5%、39.3%。

董希淼建議，在改革過程中，一是落實省級政府屬地風險處置責任，建立多級風險防控與處置機制，探索風險準備金制度;二是由省聯社(農商聯合銀行)牽頭，在全省建立風險互助和流動性互助機制，提升法人行社風險防控能力;三是實施全面風險管理，落實農信機構主體責任，健全事前、事中、事后全流程管理機制，降低增量風險;四是拓寬不良資產處置渠道和方式，綜合運用批量轉讓、證券化、債轉股等手段消化存量不良。

此外，銀保監會提出，要持續推進中小金融機構兼并重組，支持加快不良資產處置。推動政策性銀行分類分賬改革。引導大型銀行提升綜合金融服務水平。

銀保監會還表示，堅定不移推動保險業回歸保障本源。構建新型保險中介市場體系。推進資管業務高質量發展。推動信托公司加快轉型發展。明晰非銀機構功能定位。

支持適度超前開展基礎設施投資

此外，銀保監會還曬出了2021年成績單。

數據顯示，2021年人民幣貸款新增19.95萬億元，保險資金運用余額新增2.5萬億元，銀行保險機構新增債券投資7.73萬億元。制造業貸款同比多增6234億元。普惠型小微企業貸款增長24.9%，其中國有大型商業銀行增長41.4%。涉農貸款增長11.2%。

2021年，保險業賠付同比增長14.12%，為河南、山西暴雨災后重建賠付約116億元，新冠疫苗保險為超28億劑次接種提供保障。

銀保監會強調，2022年要努力促進國民經濟良性循環。按照穩字當頭、穩中求進的要求，全力支持穩定宏觀經濟大盤。合理增加融資供給，做好“十四五”規劃重點領域和重大項目融資保障。

支持適度超前開展基礎設施投資。促進中小微企業融資增量、擴面、降價。創新支持國家重大科技任務，更好服務關鍵核心技術攻關企業和“專精特新”企業。

優化重點領域共保體機制，推進新材料、首臺(套)保險試點。圍繞有序推進碳達峰碳中和，創新綠色金融產品服務，支持能源穩產保供。繼續規范發展第三支柱養老保險，推動完善健康保險服務。

關鍵詞： 紅綠燈 金融體系 金融領域 功能監管