1月25日,2022年銀保監會工作會議以視頻形式召開,曬出2021年銀行保險監管工作成績單的同時,部署2022年工作任務,涉及銀行業保險業改革開放、防范化解金融風險、防止資本在金融領域無序擴張等諸多重點。
招聯金融首席研究員董希淼對記者表示,銀行保險機構是我國金融體系的重要部分,加強與改進對銀行保險機構監管具有重要意義。中國銀保監會2022年工作會議在回顧總結2021年銀行保險監管工作的基礎上,從服務實體經濟、防范金融風險、深化金融改革三個方面,對2022年銀行保險監管工作進行部署,明確方向、目標和要求,將推動銀行保險機構更好地服務國民經濟和社會發展,繼續保持穩健發展態勢,為穩住宏觀經濟大盤、推動經濟高質量發展作出新的貢獻。
在金融領域為資本設置“紅綠燈”
自從中央經濟工作會議提出“要為資本設置‘紅綠燈’”后,資本“紅綠燈”這個全新、形象的說法引起了社會廣泛關注,并達成“資本野蠻生長的時代已經過去”的共識。
銀保監會強調,要堅決防止資本在金融領域無序擴張,在金融領域為資本設置“紅綠燈”。堅持“兩個毫不動搖”,充分發揮資本在金融活動中的積極作用。推動中小銀行保險機構依法合規多渠道補充資本金。依法加強對資本的有效監管,筑牢產業資本與金融資本的“防火墻”,加強對股東的穿透式監管,嚴防銀行保險資金被用于盲目“加杠桿”。
近年來,隨著互聯網平臺金融業務的擴大和交叉以及競爭態勢的改變,一些新的問題和風險開始出現并不斷集聚,負外部性不斷顯現。比如,少數大型互聯網平臺非法獲取大量用戶行為數據以及生物識別信息,數據產權和使用權不清晰,漠視用戶隱私和信息安全保護。
對此,董希淼建議,要加強監管協調,充分發揮國務院金融穩定發展委員會作用,實施功能監管、行為監管,減少監管空白和多頭監管,堅持金融業務持牌經營,防范大型互聯網平臺監管套利。
銀保監會還指出,完善有效制衡的公司治理機制,引導將黨的領導與公司治理深入融合。推動中國金融人才庫發揮作用。強化金融反壟斷和反不正當競爭。堅持金融業務持牌經營規則,嚴厲打擊“無照駕駛”行為。
妥善應對不良資產反彈
在防范化解金融風險方面,銀保監會指出,2021年全年銀保監會共處置銀行業不良資產3.1萬億元。高風險銀行保險機構處置有序推進。類信貸影子銀行規模較年初減少4.2萬億元。
2021年以來,我國商業銀行不良貸款增長速度明顯放緩,數據顯示,2021年三季度末,商業銀行(法人口徑,下同)不良貸款余額2.8萬億元,較上季末增加427億元;商業銀行不良貸款率1.75%,較上季末下降0.01個百分點。
上海金融與發展實驗室主任曾剛對記者表示,過去幾年,監管一直加大不良資產的核銷處置力度,銀行業整體不良率保持相對平穩,疫情后還一度出現了下行。“但今年還是有一些壓力,主要來自整個宏觀經濟的下行,必然會帶來一定信用風險的暴露,特別是在一些重點行業,特別是房地產行業牽連比較廣,而且房地產企業融資和銀行業以及金融體系有多種關聯,在這種背景下,總體上還是面臨著一定的不良反彈的壓力。”
不過,曾剛認為,一方面,隨著穩增長政策的逐步發力、提前發力,信貸結構的優化,經濟平穩回升,在目前政策下,上述風險可以化解;另一方面,提高撥備覆蓋水平、夯實資本基礎、提升自身風險抵御能力,仍然保持不良核銷的力度,也能夠很好的應對潛在的風險挑戰。
會議要求,要堅持不懈防范化解金融風險。繼續按照“穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈”的基本方針,穩妥處置金融領域風險,堅決守住不發生系統性金融風險的底線。壓實各方責任,有序推進高風險金融機構處置。妥善應對不良資產反彈。
持續完善房地產長效機制
房地產領域仍是2022年的工作重點之一。
會議提出,堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位,持續完善“穩地價、穩房價、穩預期”的房地產長效機制,因城施策促進房地產業良性循環和健康發展。
“房地產領域可能還是會有一些潛在風險,但通過政策調控的落地,房地產長效機制的形成,風險能得到很好控制。”曾剛認為,房地產市場的長期健康發展,對實現穩增長的目標非常重要,因為房地產市場關聯性強、和金融之間的關聯較深,對整個國民經濟的拉動效應非常明顯。
近日,銀保監會辦公廳副主任張忠寧表示,堅決落實“房住不炒”政策,2021年11月末房地產貸款同比增長8.4%,整體保持穩定,購房者的合理住房需求進一步滿足,個人住房貸款中90%以上用于支持首貸房。對于長租房市場保障性住房建設的金融支持力度加大,投向住房租賃市場的貸款增速接近各項貸款平均增速的5倍。
此外,會議還提出,持續拆解高風險影子銀行,全面落實資管新規。嚴厲打擊違法違規金融活動,嚴肅整治“代理退保”亂象。加快非法集資存案處置,嚴防風險反彈。
持續推進中小金融機構兼并重組
農村信用社(農村商業銀行、農村合作銀行)是我國農村金融的主力軍。對此,銀保監會表示,按照加強黨的領導、落實各方責任、規范股權關系、健全公司治理、普及專業管理的指導原則,“一省一策”加快推進農信社改革。
《中國金融穩定報告(2020)》顯示,在金融機構評級中,8-D級的高風險金融機構545家,占比12.4%,主要集中在農村中小金融機構。其中,農合機構(農商行、農信社、農合行)風險最高,高風險機構數量分別為178家、189家、11家,數量占本類型機構比例分別為12.1%、27.5%、39.3%。
董希淼建議,在改革過程中,一是落實省級政府屬地風險處置責任,建立多級風險防控與處置機制,探索風險準備金制度;二是由省聯社(農商聯合銀行)牽頭,在全省建立風險互助和流動性互助機制,提升法人行社風險防控能力;三是實施全面風險管理,落實農信機構主體責任,健全事前、事中、事后全流程管理機制,降低增量風險;四是拓寬不良資產處置渠道和方式,綜合運用批量轉讓、證券化、債轉股等手段消化存量不良。
此外,銀保監會提出,要持續推進中小金融機構兼并重組,支持加快不良資產處置。推動政策性銀行分類分賬改革。引導大型銀行提升綜合金融服務水平。
銀保監會還表示,堅定不移推動保險業回歸保障本源。構建新型保險中介市場體系。推進資管業務高質量發展。推動信托公司加快轉型發展。明晰非銀機構功能定位。
支持適度超前開展基礎設施投資
此外,銀保監會還曬出了2021年成績單。
數據顯示,2021年人民幣貸款新增19.95萬億元,保險資金運用余額新增2.5萬億元,銀行保險機構新增債券投資7.73萬億元。制造業貸款同比多增6234億元。普惠型小微企業貸款增長24.9%,其中國有大型商業銀行增長41.4%。涉農貸款增長11.2%。
2021年,保險業賠付同比增長14.12%,為河南、山西暴雨災后重建賠付約116億元,新冠疫苗保險為超28億劑次接種提供保障。
銀保監會強調,2022年要努力促進國民經濟良性循環。按照穩字當頭、穩中求進的要求,全力支持穩定宏觀經濟大盤。合理增加融資供給,做好“十四五”規劃重點領域和重大項目融資保障。
支持適度超前開展基礎設施投資。促進中小微企業融資增量、擴面、降價。創新支持國家重大科技任務,更好服務關鍵核心技術攻關企業和“專精特新”企業。
優化重點領域共保體機制,推進新材料、首臺(套)保險試點。圍繞有序推進碳達峰碳中和,創新綠色金融產品服務,支持能源穩產保供。繼續規范發展第三支柱養老保險,推動完善健康保險服務。