華龍網-新重慶客戶端訊 近年來，中國民生銀行重慶分行致力于提升全行內控合規管控能力，通過“內控合規管理建設年”“內控合規管理提升年”“操作風險管理年”等系列活動，從“塑體系”“固制度”“管行為”“控案件”“深整改”“優評價”“強文化”“健系統”八個方面，推動全分行在內控合規體系、制度、機制、文化、環境等方面實現系統性全面提升。

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塑體系：統一指揮統籌履職 提升合規管理體系效能

風險管理是銀行展業的重要內容，合規經營是就是核心競爭力。民生銀行重慶分行建立了黨委統一指揮，風險管理委員會、內部控制委員會、反洗錢工作領導小組統籌履職，風險管理部、授信審批部、法律合規部、資產保全部、零售質量控制部等部門各司其職的風險合規管理體系。

風險管理委員會組織實施風險管理活動并進行風險決策，堅持執行月度例會和季度擴大會，組織修訂全面風險管理考核細則，指導、檢查、督促各專業管理部門進行風險管理工作，持續夯實基礎管理、支持業務良性發展。內部控制委員會健全分行內部控制，按照“全行成網、網中有格、格中定人、人負其責”要求，牽頭建設網格化人員管理體系；按照“黨建統領、監督前移、全面覆蓋、人人履責”原則，構建行為與案件管理體系，在全行構建起群防群控、齊抓共管的立體式案防體系；同時持續督導開展檢查及問題整改，強化內控合規專員隊伍體系，內控合規專員人員配置實現機構100%覆蓋、100%全持證。反洗錢工作領導小組按季召開工作例會，推動分行反洗錢工作機制建設，統籌推動分行積極履行反洗錢工作義務。

固制度：完善制度建設 提升制度執行力

強化規章制度建設，完善依法合規經營管理的制度保障，并在此基礎上狠抓執行。民生銀行重慶分行積極開展制度建設及評估，近兩年來實施58項制度立項，結合分行實際新建16個制度，修訂優化了33個制度。同時扎實做好屬地“外規內化”，該行及時將“外規”內化為制度，開展金融監管信息分析解讀并傳導到分行管理機構，強化政策執行監測與評估，提升分行政策執行的主動性和前瞻性；全年外規學習覆蓋全員，并將外規與分行經營工作相結合，運用和指導實踐。

管行為：樹立合規底線意識 提升員工行為管控力

扎實的基礎建設、完善的制度規范、科學的運行機制，都必須由人來遵守、經人來實現、靠人來維護。民生銀行重慶分行持續組織開展內控合規專項整治工作，通過細化檢查方案、提出工作要求、加強引導、鼓勵自查自糾、強化條線履職，壓實相關責任。

在回避管理中，分行嚴格按照監管及總行相關要求，對在職回避、業務回避、招聘任職回避、回避監督機制等方面實施精細化管理，加大內部排查力度，及時優化管理機制，同時不定期向總行匯報分行的回避管理情況及進度。

民生銀行重慶分行持續開展員工禁止規定學習和員工行為底線教育活動等多樣化的行為教育和宣導，覆蓋全體員工。通過課程學習、考試、簽署知情確認書，引導全行員工牢固樹立合規底線意識，保持良好的職業操守。

控案件：壓實案防主體責任 提升風險防控能力

民生銀行重慶分行不斷壓實案防主體責任，做好案防關口前移，落實案防安全責任制，層層簽訂責任書。作為轄內的案件風險防范工作的責任主體，分行黨委書記、行長與黨委委員、各單位一把手簽訂了《內控合規案防目標責任書》，確保從嚴治黨、從嚴治行，合規案防主體責任層層落實。

該行進一步夯實一線案防責任，推進案防關口前移，制定相關制度細化基層網點負責人履職要求，將一線案防教育、案防活動、案防成效記錄在案，實現規范化履職，發揮基層網點主要負責人在基層網點案防日常工作中的關鍵作用。分行按照案件風險排查計劃，切實開展風險排查，近兩年，成功堵截30例風險事件，有效幫助客戶避免資金損失；加強部署，持續開展“防范電信網絡詐騙”“打擊非法集資”“防養老詐騙”等宣傳工作，并與監管機構聯合開展“全民反詐”進社區專題宣傳活動。民生銀和重慶分行已保持連續多年零案件。

該行作為轄區內唯一一家股份制銀行參與了市公安局牽頭的“夏季治安打擊整治百日行動——打擊某跨國地下錢莊洗錢案”案件協助工作。辦案期間，該行共拓展地下錢莊賬戶27個，鎖定上游犯罪嫌疑人18名，工作成效得到了市公安局經偵總隊及人民銀行重慶營管部的高度認可。

深整改：做好下半篇文章 提升問題整改質效

民生銀行重慶分行持續加大專項檢查力度，開展嚴肅問責，確保每一名從業人員的行為有機構管、有責任人管、有手段管、有暢通的報告路徑和渠道，對從業人員不當行為抓早抓小、防微杜漸，從而全面提升分行員工的規矩意識和風險意識，助力分行改革轉型和穩健經營的順利實施。

對于內外部檢查，包括總行巡視、監管檢查、審計檢查、總分行檢查自查等，按照違規業務是否結清并不再新增、制度是否補充完善、系統是否優化強控、問責是否落實到位四個維度，在整改期限內完成整改。截止2022年末，該行行內自查問題和審計問題整改率均達100%。該行還運用行內內控合規管理系統實施過程管理，切實履行責任機構的問題整改職責。

優評價：堅持問題導向 提升監管評級水平

民生銀行重慶分行對標評級要素和具體標準，針對監管評價意見和重點管理領域，堅持問題導向，主動制定了監管評級提升目標和管理舉措，持續完善管理架構，不斷強化風險管控，著力夯實內控基礎，積極根據風險合規共識，為穩步推進金融服務保駕護航，從而不斷提升分行發展質量，實現監管評級評價的穩步提升。民生銀行重慶分行分行2022年度外管評級已由B+類提升至A類，人行征信評級已由B級提升至A級。

強文化：加強風險文化建設 提升全行合規能力

民生銀行重慶分行持續開展風險合規文化巡講活動，培育全行風險合規文化，建設“穩健、審慎、全面、主動”的風險文化。分行黨委班子開展合規文化宣講，對二級分行、支行和村鎮銀行形成全機構、全人員覆蓋。2022年全年累計開展巡講活動113場次，2023年度的風險合規文化巡講已啟動。

該行堅持積累風險合規案例，在全行掛網共享，并在各類培訓、宣傳中持續宣教學習，全面強化全員風險合規意識。各類風險合規案例貼近實際，生動地闡明了一道防線重要性和職責，并起到警示作用。分行通過對風險合規案列講解，持續營造風險合規文化氛圍并倡導樹立穿透式審判思維，要“知敬畏，存戒慎、守底線”，使風險合規文化“外化于形，內化于心，固化于制”，持續增強風險合規意識，提升風險合規管理“軟實力”。

健系統：以數字為引領 提升風險合規數字化能力

推進數字化轉型工作在銀行合規經營中也起到重要作用。民生銀行重慶分行加快搭建風險分類系統建設，持續完善非現場檢查系統模型建設，不斷更新檢查模型，不斷提升數字化風險管理能力。2022年，該分行以“基于聯邦學習的智能風控”項目成為人行金融數據綜合應用試點工程，通過借助政務數據，提升銀行風控模型應用效果，加強了貸后風險監測，實現銀行主動授信、動態調整定價，為銀行傳統風控審核增加了智能風控服務。分行持續推進實施監管沙盒項目，聯合內外部數據進行建模，開發“基于隱私計算的小微企業融資服務”，輔助評估小微企業融資。分行還持續開展數據治理，提升數據質量，提高數據信息準確性，增強數據應用能力，發揮數據資產價值。

入渝二十二年來，中國民生銀行重慶分行始終陪伴山城經濟高質量發展。在“合規經營就是核心競爭力”的旗幟引領下，民生銀行重慶分行站在新起點，揚帆再出發，深刻踐行金融的政治性和人民性，牢記“服務大眾，情系民生”使命擔當，繼續全面深入踐行守住合規底線，不發生重大金融風險各項要求，在建設合規好銀行的道路上闊步向前，為成渝地區雙城經濟圈、西部金融中心高質量建設貢獻金融力量。

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